20. 실비보험비교사이트 가입 전 반드시 체크할 5가지 질문
실비보험 가입은 '순간의 클릭'보다 사전 점검이 중요합니다. 비교사이트에서 상품을 고르기 전, 아래 5가지 질문을 스스로에게 던져 보세요. 이 질문들은 가입 후 보험금 청구와 유지 비용, 실제 보장 체감에 큰 영향을 줍니다. 각 질문별로 확인 포인트와 실무 팁을 정리했습니다.

1. 보장범위는 정확히 무엇을 포함하나?
단순히 '입원·통원·약제비 보장'이라는 문구만으로 판단하지 마세요. 급여 항목과 비급여 항목의 구분, 검사·약제·치료 항목의 구체적 예시(예: MRI·유전자검사·표적항암제 등)를 약관에서 직접 확인해야 합니다. 비교사이트의 요약 정보는 빠르게 훑기 좋지만, 최종 판단은 반드시 약관 원문과 상품설명서를 기준으로 하세요.

2. 자기부담률과 적용 방식은?
자기부담률이 '몇 퍼센트'인지뿐 아니라 적용 방식(비율형 vs 정액형), 건별·연간 적용 여부, 특정 항목에 대한 별도 자기부담 규정도 체크하세요. 예컨대 자기부담률이 높으면 보험료는 낮아지지만 잦은 외래·약제비 발생 시 총비용이 더 커질 수 있습니다. 최근 2~3년 진료 패턴으로 시나리오 계산을 해보는 것을 권장합니다.

3. 갱신 조건(갱신주기·인상 산정 기준)은 어떻게 되나?
실비보험은 대부분 갱신형입니다. 갱신 주기(연간 또는 다년), 갱신 시 보험료 산정 기준(손해율·연령·공시자료 반영 방식)과 과거 보험사 갱신 이력을 확인해 장기 비용을 예측하세요. 비교사이트의 '초기료'만 보고 결정하면 나중에 갱신 인상으로 곤란할 수 있습니다.

4. 특약은 무엇을 제공하며 정말 필요한가?
도수치료, MRI·고급검사, 항암약제 등 특약은 비용을 올리지만 고액치료 리스크를 줄여줍니다. 중요한 것은 '나의 리스크'와 특약의 비용 효용입니다. 최근 진료 이력이나 가족력을 기준으로 필요 특약을 우선순위화하고, 특약별 건별·연간 한도와 면책·감액 조항을 비교하세요.

5. 청구 편의성(모바일청구·서류요건·처리속도)은 어떤가?
보험금 수령의 불편함은 가입의 만족도를 좌우합니다. 모바일 간편청구 여부, 제출 서류 목록(영수증·상세내역·처방전·주치의 소견서 등), 평균 처리 기간과 지급 거절 사례 비율을 확인해 실사용 시 불편이 적은 회사를 선택하세요.

실무 팁 — 적용 예시와 비교 방법
1) 동일 조건(연령·자기부담률·한도)을 맞춘 뒤 '입원 3일', 'MRI 1회', '항암 투약(통원)' 같은 실사용 시나리오로 예상 지급액을 비교하세요.
2) 특약 추가 시 월 보험료 증가분과 연간 예상 청구액을 대조해 손익분기점을 계산하세요.
3) 약관의 '비급여 정의'와 '면책·감액 규정'은 스크린샷으로 저장해 비교표에 붙여두면 실수 줄일 수 있습니다.

간단 체크리스트
• 약관 원문에서 급여/비급여 항목 예시 캡처
• 자기부담률 유형과 건별·연간 적용 방식 확인
• 갱신주기 및 갱신 산정 기준 문의(예상 인상 시나리오 작성)
• 특약별 한도·면책·감액 조항 비교
• 모바일청구 가능 여부와 평균 지급기간 확인

마무리 한마디
비교사이트의 순위·표는 출발점일 뿐입니다. '내 상황(연령·진료이력·예산)'으로 동일한 조건 시나리오를 만들어 비교하면 불필요한 지출을 줄이고 실제 보장 체감을 높일 수 있습니다. 필요하면 최근 진료내역을 알려주시면 맞춤 체크리스트와 비교 시나리오를 구체적으로 만들어 드리겠습니다.